Ипотека. Какие изменения ожидать канадцам?

Viktor SchaeferКанада является одной из немногих стран, где государство (CMHC — государственная страховая компания по страхованию ипотечных кредитов) страхует ипотеку, в том случае если человек вносит меньше 20% от стоимости недвижимости. Так как у банков в таком случае большого риска нет, то теоретически, по мнению наших политиков, они очень лояльны при выдаче ипотеки. Благодаря этой страховке, банки дают ипотеки под хороший процент так как, даже в случае дефолта клиента, банк просто продаст дом, и то, что они недополучили при продаже, им компенсирует государство. Такое положение дел расслабило банки, и заявки на выдачи ипотек зачастую утверждались без жесткого анализа финансовой ситуации клиента. Я не могу с этим согласиться если сравнивать ситуацию сегодня с тем временем когда ипотеки выдавали на 105% от стоимости дома и 40 лет амортизации. Я ни в коем случае не поддерживаю эту практика, просто привёл этот пример к сравнению. В 2014 году наша государственная страховка CMHC и Evan Siddall внесли на рассмотрение предложение, о том, чтобы банки самостоятельно выплачивали часть суммы в случае сложной ситуации у клиента (deductible), но министр финансов Джо Оливер (Joe Oliver) не дал согласие на такого рода изменения. По пришествию времени правительство снова вернулось к этому вопросу, и, как поговаривают, на этот раз настрой более решительный и я думаю, что это только вопрос времени.

Как эти изменения отразятся на нас?

В первую очередь, скорее всего, вырастут проценты для клиентов, которые вносят небольшой первичные взнос. Потому что в данной ситуации у банка повышаются риски, и им придется выплачивать часть потерь самостоятельно, если клиент не справится с проблемами.
В Европе такая практика существует уже довольно давно. Например, те кто берут ипотеку до 65% от стоимости дома получают самый хороший процент, от 65% до 80% чуть выше, от 80% до 90% — еще выше и от 90% до 95% будут платить самый большой процент. Также это очень сильно отразится на «горячих рынках», где предвещают проблемы в будущем. Там будут дополнительные условия, например, банкам в случае возникновения трудностей у клиента придется выплачивать большую сумму, или у заемщиков будут выше проценты.
Если изменения произойдут — они в корне изменят канадскую финансовую систему.
Причина таких изменений — переложить ответственность на банки, как это делается в других странах, чтобы они первые несли финансовую ответственность при возникновении финансовых проблем у клиентов. Это будет стимулировать банки быть более внимательными и строгими при выдаче ипотек.
В последнее время изменения идут одно за другим, для того, чтобы остудить «горячие рынки» и приостановить рост цен. Приведу пару примеров. Мы видим, что правительство Британской Колумбии ввело дополнительный налог 15% для заграничных покупателей. Это немного успокоило рынок Ванкувера. К слову, 8 августа OSFI (Office of the Superintendent of Financial Institutions) сообщил, что планируется проведение стресс теста для банков, для того чтобы узнать смогут ли они выстоять, если в Ванкувере цены упадут на 50%, в Торонто на 40% и по всей Канаде на 30%.
Также, вводится налог, если инвестор не проживает в купленном доме, так называемый налог на «пустующие дома», он будет введен для того, чтобы наказывать инвесторов, которые скупают дома для спекуляции.
Мы должны быть готовы к разным изменениям, поэтому советую вам следить за информацией в моей группе. Вы всегда будете в курсе всех нововведений.

Виктор Шефер
——
Phone Direct: (204) 326-4479
TF Phone: 1(877) 282-0904, 1(877) 282-0904 FREE
Fax: (204) 346-0656
TF Fax: 1(866) 468-0518
E-mail: save@vsmortgage.ca
www.MoiDom.ca

Comments

comments